Dacă te întrebi ce investiții cu risc mic există și unde ai putea să-ți pui economiile fără să-ți asumi riscuri uriașe, vreau să încep cu un răspuns care s-ar putea să te surprindă.

Investiția cu cel mai mic risc și cu beneficii pentru toată viața este investiția în propria ta educație. Și în special în educația ta financiară!

Sunt puține domenii ale vieții care au atât de mult impact pe toate palierele, iar banii sunt printre acestea. Banii influențează unde locuiești, cum trăiești, ce oportunități ai, cât timp petreci cu familia, ce poți oferi copiilor tăi și câtă libertate ai să iei decizii potrivite pentru tine.

Așa că să știi cum să-ți gestionezi banii pe tot parcursul vieții este una dintre cele mai bune investiții pe care le poți face.

Iar ceea ce înveți astăzi despre bani poate să-ți folosească nu doar azi, anul acesta, ci și peste 10, 20 sau 30 de ani.

INVITAȚIE LA MASTERCLASS: Te invit la un masterclass live gratuit despre Cheile Prosperității, în care discutăm despre cele trei greșeli pe care și femeile deștepte le fac cu banii și cum le depășești tu. Primești coaching aplicat pe situația ta, live, și afli mai multe despre Academia Fortuna. Înscrie-te acum.

Și acum, hai să vorbim despre investițiile financiare.

Ce investiții cu risc mic există în România?

Ca persoană cu o atitudine foarte precaută și conservatoare în ceea ce privește banii mei și investițiile, rezonez 100% cu această întrebare!!!

Printre opțiunile considerate, în general, mai prudente se numără titlurile de stat, depozitele bancare garantate în limitele legale și anumite obligațiuni de bună calitate.

Aș adăuga aici și valuta, ca metodă de păstrare și diversificare a economiilor, deși cumpărarea de valută nu este același lucru cu investiția într-un activ care produce venit.

Dar toate acestea au un lucru în comun: sunt instrumente pe care merită să le analizăm mai ales când obiectivul nostru este să păstrăm banii și să avem acces la ei într-un interval relativ scurt.

Când obiectivul tău este să construiești avere în următorii 5, 10 sau 20 de ani, conversația se schimbă!

Și imediat o să-ți explic de ce.

Din start, investițiile cu cel mai mic risc pentru tine sunt cele pe care le înțelegi!

Bineînțeles, faptul că înțelegi o investiție nu elimină riscurile ei. Dar îți permite să iei decizii informate și să nu te arunci în ceva ce nu pricepi.

Și dacă ai rămas numai la investițiile pe care le înțelegi până acum, ai făcut o treabă foarte bună!

Chit că asta a însemnat că ai ținut banii în plic.

Iar dacă ai pierdut bani cu o investiție riscantă și nepotrivită, pe care nu ai înțeles-o prea bine, și ți-ai învățat lecția, experiența aceea poate deveni valoroasă.

Ascultă și: Mi-e frică să investesc. Cât de riscante sunt investițiile și cum pot începe?

Iar dacă acum ești pregătită să te educi mai bine și să faci un pas înainte cu ceva nou, atunci FELICITĂRI, ești o campioană!

Ce înseamnă, de fapt, o investiție?

Cred că este important să definim ce spunem prin „investiții”.

Investițiile înseamnă plasarea resurselor tale — bani, timp sau energie — în proiecte, instrumente financiare sau active, cu scopul de a obține creșterea valorii în timp.

De exemplu, poți investi în educația ta, într-o afacere sau în active financiare care au potențialul să crească în valoare ori să-ți producă venituri.

Și, pentru claritate, vreau să separ investițiile de economisire.

Care este diferența dintre economisire și investiție?

Economisirea înseamnă să pui bani deoparte pentru siguranță sau pentru cheltuieli viitoare.

Investiția financiară înseamnă să folosești banii cu scopul de a obține un profit sau un randament în timp, acceptând și riscul ca rezultatul să nu fie cel dorit.

Ambele sunt importante, dar au scopuri diferite.

Nu toți banii tăi trebuie să facă același lucru. Unii bani trebuie să-ți ofere siguranță, alți bani trebuie să fie disponibili când ai nevoie de ei, iIar alți bani pot fi puși la treabă pentru a construi averea ta viitoare și pentru a reduce presiunea de pe tine de a munci in continuu.

Adevărul dur și eliberator: nu există investiție cu risc ZERO

Trebuie să-ți dau un adevăr dur și eliberator înainte să continuăm: Nu există investiție cu risc zero.

De fapt, există un risc financiar care ne afectează pe toți, în fiecare zi, chit că vrem sau nu. Iar acest risc este INFLAȚIA.

Inflația înseamnă că prețurile cresc, iar banii noștri își pierd din puterea de cumpărare. Cu alte cuvinte, aceeași sumă de bani poate cumpăra mai puține lucruri decât cumpăra înainte. Și dacă ai un salariu, niște bani în bancă sau cash în portofel, ești deja expusă acestui risc. Chiar dacă nu ai investit niciodată la bursă!

Poți să ai aceeași sumă în cont după cinci ani și să te simți în siguranță pentru că nu ai pierdut niciun leu.

Dar întrebarea este:

Ce mai poți cumpăra cu banii aceia?

Și încă una:

Ce ai fi putut construi cu ei între timp?

Asta nu înseamnă că trebuie să investești toate economiile sau că orice investiție este preferabilă banilor din bancă.

Înseamnă că și decizia de a nu face nimic cu banii tăi are un cost.

Pe cât timp definim riscul? Un an, 5 ani sau 10 ani?

Și mereu trebuie să ne întrebăm:

Pe cât timp definim acest risc?

De azi pe mâine?

Pe un an?

Pe 5 ani?

Pe 10 ani?

Pentru că, la fiecare perioadă, riscul se schimbă!

Dacă ai nevoie de bani peste șase luni, prioritatea ta este probabil să-i ai disponibili și să nu fii nevoită să vinzi o investiție care poate a scăzut.

Dar dacă vorbim despre bani pe care vrei să-i folosești peste 5, 10 sau 20 de ani, trebuie să te gândești și la cum își vor păstra sau … mai degrabă, cum își pot crește puterea de cumpărare.

Aici apare o diferență foarte importantă:

O soluție bună pentru păstrarea banilor pe termen scurt nu este neapărat și o soluție bună pentru construirea averii pe termen lung.

Iar inflația este unul dintre motive.

Nu există o regulă magică potrivit căreia, după exact cinci ani, depozitele, valuta sau titlurile de stat devin riscante. Dar cu cât perioada este mai lungă, cu atât contează mai mult dacă banii tăi cresc suficient ca să țină pasul cu prețurile.

Iar sincer… dovezile istorice ne arată că dobânzile nu țin pasul cu inflația!

Și acum hai să vedem concret opțiunile.

Trei opțiuni de investiții cu risc mic și pentru păstrarea și protejarea economiilor

1. Depozitele bancare

Depozitele sunt printre cele mai cunoscute metode de păstrare a economiilor.

Depui o sumă, banca îți oferă o dobândă, iar la termen îți primești banii conform contractului.

În România, depozitele eligibile sunt garantate, în general, în limita echivalentului a 100.000 de euro per deponent per bancă, în condițiile legii.

Pentru bani de care ai nevoie în viitorul apropiat, depozitele pot avea foarte mult sens.

Dar dacă vrei să construiești avere în următorii 20 de ani, trebuie să te întrebi dacă dobânda pe care o primești este suficientă pentru obiectivul tău.

Și dacă ține pasul cu inflația!

2. Titlurile de stat

Când cumperi titluri de stat, practic împrumuți bani statului.

În schimb, statul se angajează să-ți plătească dobânda și să-ți returneze suma conform condițiilor emisiunii.

În România avem programe precum TEZAUR și FIDELIS.

Sunt instrumente pe care merită să le cunoști, mai ales dacă preferi investițiile prudente.

Dar atenție la scadență, la condițiile de retragere și la dobânda pe care o primești în raport cu inflația.

Dacă vinzi înainte de scadență un titlu tranzacționat la bursă, poți primi mai puțin decât ai investit.

3. Obligațiunile

Obligațiunile funcționează asemănător unui împrumut. Doar că poți împrumuta bani și unor companii sau altor instituții. În schimb, emitentul promite anumite plăți.

Dar nu toate obligațiunile sunt prudente! Unele sunt emise de instituții foarte solide, altele de companii care au dificultăți financiare. Și o dobândă foarte mare poate fi tocmai semnul că îți asumi un risc mai mare. Așa că nu te uita doar la cât îți promite cineva că vei câștiga. Uită-te și la cât de probabil este să-ți primești banii înapoi.

Sunt suficiente investițiile cu risc mic ca să construiești avere?

Aici vreau să-ți spun ceva foarte important.

Să-ți protejezi economiile și să construiești avere sunt două obiective diferite!

Și ai nevoie să înveți cum să le faci pe amândouă.

Poți să câștigi foarte bine.

Poți să economisești conștiincios în fiecare lună.

Poți să ai zeci de mii de euro în bancă.

BRAVO! Este o realizare importantă.

Dar asta nu înseamnă automat că ai construit un sistem prin care banii tăi produc alți bani.

Pentru că există o diferență uriașă între:

A avea bani și a deține active care pot produce bani sau crește în valoare.

Și tocmai aici începe ceea ce eu numesc wealth building: construirea averii.

Nu doar câștigi.

Nu doar economisești.

Acumulezi capital și înveți să-l transformi în active care au potențialul să se aprecieze, să producă venituri și să contribuie, în timp, la libertatea ta financiară.

Asta nu înseamnă că trebuie să cauți investiții spectaculoase, să speculezi sau să-ți asumi riscuri pe care nu le înțelegi.

Dimpotrivă!

Eu însămi am o abordare precaută și conservatoare în privința banilor mei.

Dar am învățat că pot fi precaută și, în același timp, să construiesc avere.

Cele două nu se exclud.

Ce investiții pot contribui la construirea averii pe termen lung?

Aici intrăm într-o altă categorie de oportunități.

Vorbim despre investiții diversificate la bursă, fonduri care urmăresc indici bursieri, acțiuni ale companiilor, anumite investiții imobiliare și alte active care au potențialul să producă venituri sau să crească în valoare.

Nu toate sunt potrivite pentru oricine și nu toate au risc mic, iar ele pot avea scăderi, chiar și pe perioade lungi.

Dar merită din plin înțelese atunci când obiectivul tău nu mai este doar să păstrezi banii pe care i-ai câștigat, ci să construiești capital pentru următoarele decenii!

Eu am început să investesc la bursă în 2022, cu aproximativ 50 de dolari și o acțiune Coca-Cola.

Mi-a fost frică! Deschideam aplicația și verificam banii aproape obsesiv.

Ahahahaha!

Dar am început cu o sumă mică, am continuat să mă educ și, în timp, am construit o strategie pe care o înțeleg.

Și am ajuns să experimentez personal diferența dintre a câștiga bani prin muncă și a avea capital investit care se poate aprecia fără ca eu să lucrez suplimentar pentru fiecare leu.

Desigur, valoarea investițiilor poate și să scadă și tocmai de aceea educația financiară este atât de importantă.

Cum treci de la economii la construirea averii?

Vreau să-ți propun să privești banii tăi prin trei întrebări.

Prima: cum câștig mai mult?

Pentru că venitul tău este una dintre resursele din care poți construi capital.

A doua: cum acumulez mai mult din ceea ce câștig?

Pentru că nu contează doar cât intră în cont, ci și cât reușești să păstrezi și să direcționezi către obiectivele tale.

A treia: cum îmi pun capitalul la treabă?

Aici începe investiția propriu-zisă.

Înveți ce active există, cum funcționează, ce riscuri au, cum le poți combina și cum să construiești o strategie pentru obiectivele tale.

Și vreau să înțelegi ceva: Nu trebuie să devii expertă în economie ca să începi să construiești avere. Dar trebuie să înțelegi suficient încât să poți lua decizii bune cu banii tăi.

Asta este o abilitate pe care o poți învăța.

De la economii la construirea averii. De ce am creat Academia Fortuna

Știi ce mi se pare extraordinar? Că noi, femeile, avem astăzi atât de multe oportunități să câștigăm bine, să avem cariere de succes, să construim afaceri și să acumulăm bani. Și totuși, foarte multe dintre noi am învățat că, pentru a avea mai mulți bani, trebuie să muncim mai mult. Așa că muncim, câștigăm, cheltuim, economisim ce rămâne și apoi o luăm de la capăt. Iar dacă vrem să ne creștem veniturile, ne gândim imediat ce am mai putea face, ce proiect am mai putea accepta, câte ore am mai putea lucra.

Dar eu cred că, la un moment dat, trebuie să ne punem o întrebare mult mai interesantă: cum ar fi dacă banii pe care i-am câștigat deja ar începe să lucreze și ei pentru noi?

Pentru mine, aceasta a fost una dintre cele mai importante revelații financiare. Mi-am dat seama că, oricât de bine aș fi câștigat, libertatea mea depindea în continuare de cât puteam să muncesc. Și eu voiam să am timp să mă bucur de viața mea, de familia mea, de copilul meu, de toate lucrurile pentru care, până la urmă, munceam atât de mult! Așa că am început să mă educ și să învăț cum se construiește averea. Cum să-mi cresc veniturile folosind ceea ce fac cel mai bine, cum să acumulez capital și cum să investesc în active care au potențialul să crească în valoare și să-mi aducă venituri în timp.

Iar acum, asta este și misiunea mea: Eu formez milionare. Femei care au curajul și viziunea să-și construiască propria prosperitate, care înțeleg cum funcționează banii și care învață să ia decizii financiare din ce în ce mai bune. Femei care vor să aibă bani, timp să se bucure de ei și libertatea de a-și trăi viața după propriile reguli. Rich, Happy & Free!

Hai să construim averea ta în Academia Fortuna!

Sunt Ruxandra Babici Ioan, coach și trainer cu formare internațională și fondatoarea Academiei Fortuna, programul meu de metamorfoză financiară pentru femeile care câștigă deja bine, au economii și sunt pregătite să treacă la următorul nivel al vieții lor financiare.

În Academia Fortuna lucrăm împreună la trei lucruri care pot transforma complet viitorul tău financiar: cum să câștigi mai mult și mai ușor, cum să acumulezi capital și cum să investești banii astfel încât să începi să construiești avere. Combinăm educația financiară cu implementarea practică, coachingul și schimbările de comportament care te ajută să aplici ceea ce înveți. Pentru că informația este extraordinară, dar rezultatele apar atunci când începi să iei decizii diferite și să faci lucrurile diferit.

Iar dacă ești deja pregătită să lucrăm împreună, intră pe ruxandrababici.com și aplică în Academia Fortuna.

Iubito, ai muncit deja pentru banii tăi. Acum este timpul să înveți cum să-i pui și pe ei la treabă pentru tine!

Ne reauzim curând!

Întrebări frecvente despre investițiile cu risc mic

Care sunt investițiile cu risc mic în România?

Printre opțiunile considerate relativ prudente se numără depozitele bancare garantate, anumite titluri de stat și obligațiuni de bună calitate. Valuta poate fi utilă pentru diversificarea economiilor, dar are risc valutar și nu produce automat randament.

Este bine să țin economiile în euro?

Poate fi foarte bine dacă ai cheltuieli sau obiective în euro ori vrei să diversifici monedele în care economisești. Dar euro nu este o investiție magică! Are inflație, iar cursul de schimb poate fluctua.

Ce se întâmplă dacă țin banii în bancă timp de 10 ani?

Depinde de dobânda primită și de inflație. Dacă istoria ne-a învățat ceva, atunci vei ajunge să ai mai mulți bani în cont, dar o putere de cumpărare mai mică. De aceea, merită să înțelegi și alte categorii de active.

Sunt investițiile la bursă potrivite pentru termen lung?

DA, mai ales când sunt diversificate și alese în funcție de obiectivele și dorința ta de a suporta riscul.

Pot construi avere dacă sunt o persoană conservatoare?

DA! Și sunt un exemplu personal. Nu trebuie să devii o persoană căreia îi place să riște totul. Poți să fii precaută, să te educi, să-ți protejezi banii necesari pentru siguranță și să înveți, treptat, să investești pentru obiectivele tale pe termen lung.

Care este diferența dintre economisire și wealth building?

Economisirea te ajută să acumulezi bani. Wealth building înseamnă să mergi mai departe: să-ți crești veniturile, să acumulezi capital și să construiești un portofoliu de active care pot crește în valoare exponențial sau produce venituri în timp.

Acest articol are scop educațional și nu reprezintă recomandări personalizate de investiții. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea capitalului. Performanțele istorice nu garantează rezultate viitoare.