Dacă ai deja 30.000 de euro economisiți, felicitări!

Ai ajuns într-un punct bun. Probabil ai muncit mult pentru ei, ai pus pe pauză multe cumpărături impulsive și ai făcut ceva ce mulți oameni nu reușesc: ai păstrat o parte din banii pe care i-ai câștigat.

În plus, cauți să te educi ca să știi ce este cel mai bine pentru banii tăi, în loc să stai pe loc. Excelent, faci foarte bine.

Dacă vrei să înveți cum să îți organizezi banii și să începi să investești, te invit la masterclassul meu gratuit. Vorbim despre cum poți pune banii la treabă pentru tine, ca să construiești mai mulți bani, siguranță și libertate. Înscrie-te acum.

Știi să faci bani și să îi păstrezi. Acum poți învăța să îi înmulțești.

Când vine vorba despre bani, este important să știm cum să îi facem, cum să îi păstrăm și cum să îi investim.

Dacă ai ajuns la 30.000 de euro economisiți, este evident că ai făcut un progres important cu primele două etape și ești într-un punct bun să te pregătești pentru următoarea: să pui banii la treabă pentru tine.

Venitul îți aduce startul, economiile îți aduc siguranță, iar investițiile îți pot accelera îmbogățirea și pot lua de pe tine o parte din presiunea de a produce permanent bani prin muncă.

La această sumă. ai deja o bază de stabilitate, bani pe care să te bazezi dacă apare ceva neprevăzut, dacă vrei să îți schimbi locul de muncă sau dacă te oprești o perioadă din muncit.

În același timp, dacă păstrezi toți banii exclusiv în economii, pe termen lung devii vulnerabilă la inflație: suma din cont poate rămâne aceeași, dar cumperi tot mai puține lucruri cu ea.

30.000 euro te pot ține în siguranță și îți pot deschide oportunități. Hai să vedem cum îi organizezi.

Primul lucru: educație financiară

Dacă ai 30.000 de euro, primul lucru pe care îți recomand să îl faci este să investești în educația ta financiară, ca să știi cum să îți gestionezi și să îți înmulțești banii pentru restul vieții tale.

Multe femei cu care am lucrat aveau economii, însă, din lipsă de informație, ajunseseră să facă investiții nepotrivite și să piardă bani. Altele preferaseră să lase deciziile pe mâna altcuiva și să lucreze cu un consultant financiar.

Da, un consultant poate ajuta, însă autoritatea numărul unu în viața ta financiară trebuie să fii tu.

Tu trebuie să înțelegi ce se întâmplă cu banii tăi, de ce alegi o investiție și ce riști. Apoi poți apela la oamenii potriviți pentru lucruri mai specifice, unde e cazul: taxe, contabilitate, aspecte juridice sau recomandări de investiții oferite de un specialist autorizat.

Dar baza trebuie să o ai tu. Sunt banii tăi și ai nevoie să știi să îi gestionezi și după ce colaborarea cu un specialist se încheie.

Eu de unde am pornit?

Eu am avut mereu un principiu simplu financiar: să cheltui mai puțin decât fac și am început să lucrez de pe băncile facultății, însă să mă educ financiar a durat ceva, deoarece nici măcar ASE nu mi-a explicat ce să fac anume cu banii mei. Când am decis că voi înțelege cu adevărat banii și voi începe să investesc, aveam 35.000 de euro datorii și foarte mulți bani în contul curent al firmei care se devalorizau. Am citit tot ce am putut, am mers la seminarii, traininguri și evenimente să mă educ, iar prima mea investiție la bursă a fost de 50 USD, în 2022.

Începutul a durat mult, însă astăzi, ceea ce deținem ca familie depășește 7 cifre iar veniturile pasive acoperă aproximativ 40–50% din cheltuielile noastre.

Îți spun de unde am pornit să știi că că nu trebuie să știi totul deja și nici să investești toți banii o dată. Te poți educa, poți începe cu cât de simți confortabilă și poți construi de acolo.

Cum împarți cei 30.000 de euro?

Îți recomand să îi împarți în trei categorii:

1. O parte rămâne ca fond de urgență, pentru stabilitate.
2. O parte merge către planuri și achiziții importante, dacă ai.
3. O parte merge către investiții, care au potențialul să accelereze înmulțirea banilor.

1. Începe cu fondul de urgență

O regulă generală este ca fondul de urgență să acopere între 3 și șase luni de cheltuieli de trai. În unele situații, acesta poate ajunge și la 12 luni. Alege o sumă care să țină cont de cât de stabile sunt veniturile tale, de câți oameni depind de tine și care, psihologic, să îți aducă sentimentul de liniște și siguranță.

Acești bani trebuie să fie ușor accesibili când ai nevoie de ei, dar ținuți astfel încât să reduci pe cât posibil și efectele inflației, care îți scade puterea de cumpărare.

Poți folosi:

• bani disponibili imediat în cont;
• câteva depozite bancare mai mici, care ajung la termen în momente diferite;
• o combinație între moneda locală și două valute

Citește și: Ce investiții cu risc mic există în România? Și cum treci de la economii la construirea averii?

2. Există un plan sau o achiziție importantă pentru care vrei să bugetezi?

Poate da sau poate nu.

Aici poate intra avansul pentru casă, o locuință pentru copii, studiile lor, renovarea bucătăriei sau o operație.

Dacă răspunsul este da: ce este, cât estimezi că te va costa și când vei avea nevoie de bani?

Într-un an sau doi? În cinci sau șase ani? Peste zece ani?

Dacă este renovarea de anul viitor, este una. Dacă este avansul pentru casa pe care ai vrea să o cumperi în doi ani, ai o altă sumă de pregătit. Dacă este fondul copilului de peste 18 ani, ai mult mai mult timp la dispoziție.

Timpul pe care îl ai la dispoziție contează în alegerea investițiilor. Deși nu există un răspuns universal, regula este următoarea:

• Dacă ai un obiectiv apropiat, ai nevoie să păstrezi banii în siguranță dar să îi poți folosi la timp.
• Dacă ai un obiectiv îndepărtat, poți lua în calcul investiții care să îi ajute să crească până atunci.

Pentru o cheltuială din următorii doi ani, poți lua în calcul conturi de economii, depozite sau titluri de stat care ajung la termen înainte să ai nevoie de bani.

Nu vrei să vinzi o investiție în pierdere pentru că a venit momentul să plătești operația sau avansul pentru casă.

Dacă obiectivul este peste mulți ani, păstrarea tuturor banilor în cont poate deveni o vulnerabilitate din cauza inflației. Ai timp să studiezi investiții care au potențialul să crească mai repede decât cresc prețurile și să îți aducă mai mulți bani.

3. Investițiile: pune banii la treabă pentru tine

Odată ce ai stabilit primele două categorii și sumele pe care le aloci pentru fiecare, ceea ce rămâne este bugetul cu care poți lua în calcul să începi să investești. Ține cont și de eventualele datorii sau alte obligații pe care le ai.

Investițiile au potențialul să îți înmulțească banii, să îți aducă venituri pasive și să te ajute să construiești, în timp, libertate financiară.

Educă-te însă temeinic și începe cu un pas pe care îl înțelegi și cu care te simți în siguranță, chiar dacă este mic.

Iată câteva tipuri de investiții pe care merită să le studiezi.

Titluri de stat

Când cumperi titluri de stat, împrumuți statul pentru o perioadă stabilită, iar acesta îți plătește dobândă.

• Știi de la început ce dobândă vei primi, dacă păstrezi titlurile până la termen.
• Au un risc relativ redus, fără să fie complet lipsite de risc.
• Veniturile din programele Tezaur și Fidelis din România sunt neimpozabile, conform regulilor în vigoare.
• Poți începe cu sume accesibile, care diferă de la o emisiune la alta.

Verifică întotdeauna când primești banii înapoi și ce se întâmplă dacă ai nevoie de ei mai devreme. Și ține cont că o dobândă fixă nu înseamnă automat că vei câștiga mai mult decât pierzi prin inflație.

Bursa românească

Poți cumpăra acțiuni la companii listate la Bursa de Valori București, adică poți deveni proprietara unei mici părți din acele companii.

• Investești în companii din economia românească.
• Poți înțelege mai ușor ce fac și în ce condiții lucrează.
• Poți câștiga dacă valoarea acțiunilor crește.
• Unele companii îți plătesc dividende, adică îți distribuie o parte din profit. Acesta este un venit pasiv.

Atenție: dividendele și creșterea banilor tăi nu sunt garantate.

ETF-uri: mai multe companii printr-o singură investiție

Un ETF poate fi un mod de a investi în mai multe companii deodată, fără să cumperi separat acțiuni la fiecare.

• Poți investi în companii americane sau din mai multe țări.
• Banii tăi pot fi împărțiți între sute sau chiar mii de companii, în funcție de ETF.
• Nu depinzi de rezultatele unei singure companii.
• Unele ETF-uri îți plătesc dividende, iar altele le reinvestesc.

Atenție: Și valoarea unui ETF poate scădea, motiv pentru care timpul pe care îl ai la dispoziție contează.

Acțiuni individuale la companii americane sau internaționale

Aici alegi tu companiile în care vrei să investești.

• Poți câștiga dacă valoarea acțiunilor crește.
• Poți primi dividende, dacă acele companii le distribuie.
• Ai nevoie să studiezi companiile și să urmărești cum le merge.

Atenție: prețul acțiunilor poate scădea. Dacă îți pui banii în doar câteva companii, ce se întâmplă cu ele îți influențează mai mult rezultatele.

Metale prețioase: aur și argint

Aurul și argintul sunt alte variante pe care le poți studia, ca să nu îți ții toți banii în același tip de investiție.

• Poți câștiga dacă prețul lor crește.
• Pot avea un rol în perioade de incertitudine economică.
• Prețul lor poate și să scadă, iar protecția față de inflație nu este garantată.

Atenție: Aurul și argintul în sine nu îți plătesc dobândă sau dividende. Câștigul tău depinde de prețul la care cumperi și vinzi.

Imobiliare

Imobiliarele pot aduce bani din chirii și pot crește în valoare în timp.

Însă, dacă cei 30.000 de euro sunt toate economiile tale, iar din ei păstrezi fondul de urgență și banii pentru planurile importante, este posibil să nu ai încă suficient pentru a cumpăra integral o locuință pentru investiție. Depinde, bineînțeles, de proprietate și de locul în care cumperi.

Poate fi o opțiune mai târziu, după ce acumulezi mai mulți bani. Dacă iei în calcul un credit, ai nevoie de o analiză separată, pentru că vei avea o rată de plătit și responsabilități în plus.

Nu este musai să investești în toate aceste variante. Depinde de obiectivele tale, de personalitate, de cât timp ai la dispoziție și de riscul pe care ești dispusă să ți-l asumi.

Este însă înțelept să ai o abordare echilibrată și să nu depinzi de o singură investiție. Asta poate reduce riscul, fără să îl elimine complet.

Alte investiții, cu risc mai mare, merită luate în calcul numai dacă ai un apetit crescut de risch, le înțelegi și ești inclusiv dispusă să pierzi suma respectivă, fără să îți afecteze siguranța sau planurile importante.

Cum te ajută Academia Fortuna

Dacă ai deja economii, următorul pas este să înveți ce să faci cu ele și să începi să aplici.

Academia Fortuna este autoritate în educație financiară, wealth building și psihologia banilor pentru femeile care au deja rezultate profesionale și sunt pregătite pentru următorul nivel financiar.

În Academia Fortuna ai:

• Educație financiară, ca să înțelegi cum să îți gestionezi și să îți înmulțești banii.
• Suport în aplicarea unei metode de construire a bogăției personale, ca să faci efectiv pașii pe care îi înveți.
• Coaching pentru schimbarea tiparelor psihologice subconștiente legate de bani, care îți influențează deciziile și felul în care aplici ceea ce știi.

Educație, implementare și coaching, pentru mai mulți bani fără să îți sacrifici liniștea și timpul.

Poți începe cu masterclassul gratuit, ca să înțelegi cum lucrăm și să vezi dacă această abordare este potrivită pentru tine.  Înscrie-te acum.

Și dacă ești pregătită să începi, aplică pentru Academia Fortuna acum.

Iar dacă vrei să primești în continuare articolele și materialele mele despre bani, investiții și psihologia banilor, înscrie-te la newsletter.

Întrebări frecvente

Pot să încep să investesc dacă am mai puțin de 30.000 de euro?

Da. Nu trebuie să aștepți această sumă. Eu am început la bursă cu 50 USD. Important este să îți organizezi banii și să înțelegi în ce investești.

Investesc toți cei 30.000 de euro?

Nu automat. Mai întâi stabilești cât păstrezi pentru urgențe și pentru planurile importante, ținând cont și de eventualele datorii. Apoi vezi cu ce sumă poți începe să investești.

Unde țin banii de care am nevoie în următorii doi ani?

În variante care îți permit să îi păstrezi în siguranță și să îi folosești la timp: conturi de economii, depozite sau titluri de stat care ajung la termen înainte de cheltuiala ta. Contează și moneda în care vei avea de plătit.

Pot să îmi recuperez banii din titluri de stat înainte de termen?

Da, dar condițiile diferă. Fidelis se poate vinde la bursă, la prețul pe care îl poți obține atunci. La Tezaur poți cere banii înapoi în condițiile programului, însă pierzi dobânda. Nu le trata pe toate ca pe bani disponibili imediat.

Există o investiție sigură care să îmi înmulțească banii și să bată inflația?

Nu există o variantă care să îți garanteze toate acestea și să îți permită să retragi oricând banii fără niciun risc. De aceea îi împarți după ce ai nevoie să facă pentru tine: siguranță, planuri importante și creștere pe termen lung.

Despre autoare

Ruxandra Babici Ioan este educator financiar, coach și trainer certificat, fondatoarea Academiei Fortuna. Are studii de licență și master la ASE și lucrează cu femei care au deja rezultate profesionale și vor să câștige mai mult, să acumuleze și să investească. În Academia Fortuna îmbină educația financiară, suportul în aplicare și coachingul pentru schimbarea tiparelor psihologice legate de bani.

Acest articol are scop educațional. Alegerile de investiții trebuie raportate la situația ta, iar rezultatele mele personale nu garantează rezultatele altcuiva.